Интернет-мошенничество: как вернуть деньги от кибермошенников через процедуру чарджбэк?

Чем сложнее становится мир и технологии вокруг нас, тем хитрее становятся и схемы мошенничества. Аферисты похищают средства самых разных масштабов и ценности, но самые опасные преступники появились в эпоху информатизации. В этой статье мы разберем 10 способов кибермошенничества, и как защитить себя и свои активы.

Виды мошенничества в интернете

По данным финансовых изданий, в топ-10 входят следующие виды афер.

Мошенничество с криптовалютами и ICO

На волне нынешних обстоятельств, блокировки SWIFT, прекращения работы российских карт за рубежом и прочих последствий санкций, набравшая популярность история с криптовалютным мошенничеством вышла на новый уровень, потому что и сами криптовалюты набрали новый пул популярности.

Если бы не возможность конвертировать деньги в крипту, многие россияне за рубежом остались бы без средств к существованию. Поэтому не говорит о битке и прочих только ленивый. И все внимание устремлено как раз в «новый» рынок. Инвестировать в крипту сейчас — одно из самых актуальных решений, предлагаемых финансистами.

Новой схемы нет, если припыленная, но воспрявшая духом старая.

Что делают мошенники?

Запускают сбор средств на запуск проектов в сфере блокчейн. Презентуют проект, на реализацию которого требуются средства. И используют для этого и поддельное ICO (Initial Coin Offering) — способ сбора денег на развитие криптовалютных проектов.

Следующий шаг — продать фальшивую криптовалюту за биткоин или эфир, которые имеют реальную стоимость.

А дальше, логично — после нескольких раундов сбора средств мошенники пропадают вместе с «инвестициями».

Но самое главное во всем этом, что отследить куда ушли деньги обманутых игроков, практически невозможно т.к. система блокчейн гарантирует анонимность.

Как себя защитить?

Не верить в обещания сверхвысокой доходности, повышать финансовую грамотность и прежде, чем инвестировать в проект — на 100% разобраться в нем.

Фейковые звонки и СМС якобы от банка

Эта схема стара, как мир. Мошенники присылают жертве СМС с текстом, якобы карта заблокирована. Или с карты пытаются списать деньги. А в конце письма номер, по которому нужно позвонить, чтобы сотрудники банка помогли решить проблему.

Человек, чтобы не остаться без средств к существованию, берется пообщаться с банком, но попадает в руки мошенника, и выполняя его рекомендации, передает свои конфиденциальные данные, а вместе с ними, и деньги аферистам.

Важное правило: никогда и никому не сообщайте персональные данные и банковскую информацию. Тем более по телефону.

Товары на интернет-досках объявлений и онлайн-магазинах по необъяснимо низкой цене

Стремление к нерациональной экономии, часто приводит к простой. устоявшейся истине, выведенной людьми искушенными: жадность фраера сгубила.

А мошенники этим пользуются. И размещают популярные товары на сайтах объявлений, типа Авито и Юлы, по цене чуть ли не в два раза ниже рыночной. Единственное условие: покупатель должен внести небольшой аванс на карту продавца, все-таки предложение горячее, мало ли…очередь из желающих, а выгоду упускать нельзя.

Только вот стоит предоплате «уйти» на счет того самого продавца, как он вместе с объявлением пропадает.

Поэтому важно быть предельно внимательным, анализировать “выгодные” предложения, чтобы не остаться ни с чем. Проверять юридический адрес магазина, лицензии и искать отзывы реальных покупателей. А по возможности еще и подстраховать себя наложенным платежом.

Вирус-вымогатель

Звучит как название триллера. Но на деле все достаточно прозаично.

Вирус попадает на компьютер жертвы и зашифровывает все файлы, ставя под угрозу сохранность всей информации + делает невозможной работу на ПК.

За то, чтобы вернуть все к прежнему виду, вирус требует перевести средства на криптовалютный кошелек, а мы помним, что криптовалютные переводы невозможно отследить. Но, к сожалению, в большинстве случаев вся информация так и остается зашифрованной даже после всех танцев с бубнами и оплаты выкупа.

Установка приложения на смартфон

Смартфоны — новая зона комфорта и непрекращающегося роста для кибермошенников. Чтобы похитить личные данные пользователя, создаются сотни вредоносных приложений, выдаваемых за повседневно-полезные. Поэтому важно не экспериментировать, и скачивать необходимые приложения в официальных магазинах: Google Play и App Store.

Кибермошенничество в социальных сетях и на сайтах знакомств

Соцсети — самое благодатное поле для мошенников. Здесь проводят и опросы, и розыгрыши, и каких только интерактивов не придумывают Но итог такой удачи — просьба подтвердить получение выигрыша, оплатить символическую комиссию и всякое в этом роде.

Еще популярнее — фейковые знакомства. Здесь и помощь финансовая срочная может понадобиться хорошему человеку, и в инвестиции под руководством опытного аналитика позовут, и чего только не придумают, лишь бы завладеть деньгами.

И это мы не говорим о «благотворительных фондах», религиозных организациях и иже с ними.

Обман на продаже фриланс-услуг

Удаленная работа стала источником дохода для десятков миллионов людей по всему миру. Когда наступила пандемия, так и вовсе почти весь бизнес перекочевал в онлайн.

А вместе с новыми возможностями, появились и новые схемы мошенничества.

Довольно часто можно встретить объявления и целые сайты, посвященные простому и быстрому заработку. Предлагают все тридцать три удовольствия: и гибкий график, и высокую оплату, и даже соцпакет.

Только вот чтобы начать работу, нужно совсем немного заплатить за обучающие материалы или доступ к заказам.

Стоит ли говорить, что будет, когда мошенник получит деньги?

Фальшивые интернет-аукционы

Интернет-аукцион — отличная возможность купить товар по более выгодной цене.

Но прежде чем участвовать в торгах, есть смысл проверить рейтинг и отзывы продавца. Не стоит делать ставки на товары с маленьким количеством отзывов или нулевым рейтингом.

Мошенничество в онлайн-играх

Онлайн-игры, как любят отмечать в Госдуме, бич современного общества. Азарт и желание быть лучшим порождает настоящую зависимость, следствие — трата денег на своих игровых персонажей для покупки новых уровней.

Но опять же. Экономия должна экономной, и многие ищут сливы и прочие возможности прикупить читов дешевле. Тут и поджидают аферисты, предоплату берут, ничего взамен не дают.

Мошенничество с бесконтактными платежами

С появлением NFC-чипа, позволяющего совершать быструю оплату, поднося карту/телефон к терминалу, считывающему информацию и описывающему соответствующую сумму со счета, пользоваться благами цивилизации стали не только магазины, но и мошенники. Они носят в сумке самодельные портативные терминалы и прислоняются к «жертвам», чтобы украсть деньги с карты.

Обманули в интернете: возможно ли вернуть деньги отправленные интернет-мошенникам?

К сожалению, чаще всего человек понимает, что его обманывают уже после того, как перевод совершен. И с ним оборвали связь.

И, к еще большему сожалению, вернуть деньги можно далеко не в каждом случае. Однако не спешите отчаиваться.

В каких случаях возврат невозможен?

Меньше всего шансов вернуть свои деньги, если вы стали жертвой криптовалютного мошенничества. Система блокчейн работает так, что движение ваших денег отследить невозможно, следовательно, и к ответственности некого привлечь.

Та же история, если вы добровольно раскрыли свои данные мошенникам или перевели деньги на счет физического лица. Однако хороший юрист поможет составить грамотное заявление и потребовать правосудия по факту неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ).

Но вот если вы стали жертвой финансовых мошенников, например, псевдоброкеров, онлайн-казино или букмекера, и переводили деньги на юридический счет компании, есть шанс побороться за возврат своих денег.

Кибермошенники и чарджбэк: как это работает?

Все брокеры-мошенники действуют плюс-минус по одной схеме. Выходят на жертву, выясняют обстоятельства личной жизни и финансовое состояние, подбирают необходимый триггер и подкупают обещанием легких денег, безбедной жизни и всего хорошего.

Сначала новоиспеченный трейдер купается в лучах успеха, ведь ему помогает «опытный аналитик». А когда решает не только вкладывать, но и вывести заработанную копеечку, начинаются трудности.

Либо все рушится на глазах, либо нужно оплатить комиссию и прочее. Итог один — денег не будет. Клиентов с повышенным чувством справедливости просто блокируют.

На этом этапе грамотный юрист посоветует обратиться к процедуре чарджбэк — право держателя карты Visa, Mastercard, МИР оспорить совершенную транзакцию если услуга не была оказана или была оказана некачественно.

Процедура возврата денежных средств. Почему стоит обратиться к профессионалам?

Главное преимущество чарджбэка — неважно, куда были отправлены деньги. Процедуру можно инициировать даже если деньги были отправлены в зарубежный банк или оффшорный счёт.

Суть в следующем: банк-эмитент, выпустивший карту, с которой деньги были отправлены, принимает заявление своего клиента, ставшего жертвой мошенничества. И запрашивает ответ у банка-эквайера, обслуживающего брокера/казино.

Эквайерам, конечно, такая практика не на руку. Пострадает не букмекер/казино — законодательство РФ здесь бессильно, а обслуживающий запрещенную организацию банк лишится лицензии в два счета.

К заявлению на чарджбэк (его можно написать в свободной форме или по шаблону на сайте банка) нужно собрать доказательства, что пострадавший действительно стал жертвой финансовых мошенников. Для этого можно использовать скрины из личного кабинета, переписок с менеджерами, ответов техподдержки.

Можно ли справиться с процедурой чарджбэк самостоятельно?

Итак, вывод. Реально ли вернуть деньги, став жертвой кибермошенников? Это вопрос грамотной работы над пакетом документов и знания «лазеек» и точек давления. Поэтому несмотря на то, что процедура чарджбэк доступна всем гражданам без исключения, рекомендуем обращаться за помощью к профессионалам. Так как количество попыток ограничено.

Преимущества компании НЭС: Реальные примеры возврата

«Независимое экспертное сообщество» — первая в России чарджбэк-компания, чья репутация подтверждена тысячами успешных дел, и ведет практику в соответствие с законом.

Чтобы оформить чарджбэк мало просто прийти в банк и заявить, что брокер/букмекер/казино и прочие финансовые мошенники обманули вас деньги. Свое заявление нужно будет подкрепить пакетом документов и доказательств, грамотно составленным и вовремя поданным запросом. Именно эти задачи берет на себя ООО НЭС.

Эксперты осуществляют полное сопровождение клиента на всех этапах оформления возврата средств. Юристы НЭС посещают все нужные инстанции самостоятельно от лица клиента по доверенности.

Важный момент: НЭС работает в России официально. Все данные о компании можно найти в выписке Единого государственного реестра юридических лиц. А регистрация — гарантия соблюдения всех законов РФ и прав клиентов.

Гарантом честности выступает «Торгово-промышленная палата Саратовской области», в которой ООО НЭС состоит с 2019 года.

Но еще важнее, что все сотрудники и генеральный директор Нурмамедова Назиля Элхановна полностью ориентированы на клиентов и занимаются просветительской деятельностью, активно сотрудничают с известными СМИ.

Отзывы о возвратах можно почитать на блоге НЭС или посмотреть на личном Ютуб-канале.

Как работают юристы НЭС

Обычно, если перевод был сделан без использования банковской карты по реквизитам юридического или физического лица, или оплата проводилась по номеру телефона или карты, то у банков будут храниться полные данные получателя платежа, и обращение к платежным системам не требуется.

Но при этом данные получателя денежных средств банк обычному гражданину не сможет предоставить, ссылаясь на банковскую тайну. Поэтому и алгоритм возврата денег будет выглядеть иначе.

Как действуют юристы НЭС?

1. Шаг 1: подают в правоохранительные органы заявление от лица клиента о совершении преступления по статье «Мошенничество»;
2. Шаг 2: добиваются, чтобы следователь вынес постановление о возбуждении уголовного дела;
3. Шаг 3: в рамках уголовного дела следователь должен сделать запрос в банк для получения полных реквизитов получателя средств;
4. Шаг 4: Потерпевший ознакамливается с материалами уголовного дела и получает полные данные получателей средств;
5. Шаг 5: Потерпевший обращается в суд с иском о неосновательном обогащении с одновременным направлением заявления об обеспечительных мерах, чтобы все счета и имущество получателя были «заморожены» до завершения судебного разбирательства;
6. Шаг 6: При положительном решении суда приставы занимаются исполнением судебного решения.

Почему самостоятельно практически невозможно выиграть дело?

Обращаясь в полицию, юристы НЭС добиваются, чтобы сотрудники правоохранительных органов получили данные человека, на чей счет ушли деньги клиента компании.

Если средства были конвертированы в криптовалюту, просят обратиться в обменник и получить данные, с которыми проходила верификация. И получив информацию, обращаются в суд с иском о неосновательном обогащении.

Не зная нюансов процедуры и работы различных структур, в которые необходимо обращаться, добиться положительного решения практически невозможно. И если «европейские» мошенники сами возвращают деньги буквально сразу после возбуждения уголовного дела, в России сложнее. И требуется помощь квалифицированного специалиста, который проделает работу, способную вернуть кровные их владельцу